Sanal POS Komisyon Oranları 2026: Banka ve Ödeme Kuruluşu Karşılaştırması

E-ticarette en çok yanlış hesaplanan giderlerden biri sanal POS maliyetidir. İşletmeler çoğu zaman yalnızca satıştan kesilecek yüzdeyi sorar. Oysa iki sağlayıcının komisyon oranı aynı görünse bile sabit işlem bedeli, paranın hesaba geçiş süresi, taksit maliyeti ve yıllık ücret nedeniyle gerçek sonuç farklı olabilir.

2025 yılında Türkiye'deki e-ticaret ödemelerinin yüzde 62,5'i kartla yapıldı. Kartlı ödemenin bu kadar merkezi olduğu bir pazarda sanal POS seçimi, yalnızca teknik bir entegrasyon kararı değil; doğrudan brüt kâr ve nakit akışı kararıdır.

Bu yazıda 2026 sanal POS komisyon oranlarını kamuya açık bilgiler üzerinden karşılaştıracak, teklif alırken hangi kalemleri sormanız gerektiğini gösterecek ve örnek hesaplarla gerçek maliyeti çıkaracağız.

Kontrol tarihi: 30 Temmuz 2026. Banka ve ödeme kuruluşlarının oranları; sektör, aylık ciro, ortalama sepet, risk profili, vade ve kampanyaya göre değişebilir. Tablodaki kamuya açık bilgiler teklif yerine geçmez.

Kısa cevap: 2026'da sanal POS komisyonu ne kadar?

Tek bir piyasa oranı yoktur. Bankalar çoğu işletmeye özel teklif verir. Ödeme kuruluşlarının bir kısmı kamuya açık standart tarife yayımlar, bir kısmı ise başvuru sonrasında oran belirler.

TCMB'nin Haziran 2026 tablosunda bankaların peşin işlemler için uygulayabileceği azami üye işyeri komisyonu yüzde 3,56, taksitli işlemlerde her ilave taksit için azami artış yüzde 1,780 olarak gösterilir. Bu oranlar üst sınırdır; banka, işyeriyle yaptığı anlaşmaya göre daha düşük oran sunabilir.

Ödeme kuruluşlarının ilan ettiği paket fiyatları ise tek entegrasyon, risk yönetimi, tahsilat ve diğer hizmet kalemlerini içerebildiğinden banka azami oranıyla her zaman birebir aynı yapıda değildir.

2026 sanal POS karşılaştırma tablosu

Bu tabloya bakarak “en ucuz sanal POS” sonucuna doğrudan ulaşmak mümkün değildir. En iyi teklif, işletmenin işlem yapısına göre değişir.

TCMB azami komisyon oranı ne anlama geliyor?

TCMB, üye işyerlerine uygulanabilecek azami komisyon oranlarını dönemsel olarak yayımlar. 1 Haziran–31 Ağustos 2026 dönemleri için tabloda:

• Aylık referans oran: %3,11
• Yıllık bileşik referans oran: %45,15
• Peşin işlemlerde azami komisyon: %3,56
• Her ilave taksit için azami artış: %1,780

yer alır.

“Azami” kelimesi önemlidir. Banka yüzde 3,56 uygulamak zorunda değildir; bunun altında teklif verebilir. Satış hacmi, sektör, iade/itiraz oranı, çalışılan banka ve paranın hesaba geçiş süresi pazarlık alanı oluşturur.

Ayrıca azami peşin oran, bütün sanal POS tekliflerinin tek satırlık fiyatı değildir. Yıllık bakım ücreti, BSMV, taksit, yabancı kart ve ek hizmetler ayrı olabilir.

Sanal POS maliyetinin 7 parçası

1. Yüzdesel işlem komisyonu

En görünür kalem budur. 1.000 TL'lik satışta yüzde 3 komisyon 30 TL, yüzde 4 komisyon 40 TL kesinti anlamına gelir.

Ancak iadeler ve KDV dahil satış fiyatı nedeniyle bu kesintiyi doğrudan “kârın yüzde 3'ü” şeklinde okumayın. Komisyon çoğunlukla tahsil edilen brüt tutar üzerinden hesaplanır; sizin ürün marjınız üzerinden değil.

2. İşlem başına sabit ücret

Bazı sağlayıcılar yüzdesel komisyona ek olarak her başarılı işlem için sabit tutar alır. Ortalama sepetiniz düşükse küçük görünen sabit ücret önemli hale gelir.

Örneğin işlem başına 0,25 TL ücret:

• Ayda 100 siparişte 25 TL,
• Ayda 1.000 siparişte 250 TL,
• Ayda 10.000 siparişte 2.500 TL

maliyet oluşturur.

Bu nedenle iki teklifi karşılaştırırken yalnızca yüzde oranlarını yan yana yazmak hatalıdır.

3. Aylık veya yıllık kullanım ücreti

Bazı bankalar sanal POS yazılım, bakım veya hizmet bedeli alır. İş Bankasının kamuya açık sayfasında 2026 için yıllık BSMV dahil 13.999 TL; Garanti BBVA'nın ücret tablosunda ise yıllık BSMV dahil 9.900 TL sanal POS ücreti yer alır.

Bu tutarları aylık eşdeğere çevirdiğimizde:

• 13.999 TL yıllık ücret ≈ aylık 1.166,58 TL
• 9.900 TL yıllık ücret = aylık 825 TL

olur. Elbette banka teklifi ve muafiyet/kampanya koşulu değişebilir; amaç sabit ücretin kıyaslamada unutulmamasıdır.

4. Paranın hesaba geçiş süresi

Yüzde 2,8 komisyonla 30 gün sonra ödeme ile yüzde 3,2 komisyonla ertesi gün ödeme aynı ürün değildir.

Stok satın alan, kargoyu peşin ödeyen veya hızlı büyüyen işletmede bloke süresi finansman maliyeti yaratır. Düşük oran uğruna 30–40 gün beklemek, kredi veya öz kaynak ihtiyacını artırabilir.

Teklifte şu ifadeleri netleştirin:

• Ertesi iş günü mü, takvim günü mü?
• Hafta sonu satışları ne zaman yatar?
• Taksitli satış tek seferde mi, taksit taksit mi ödenir?
• Bloke süresi kaç gündür?
• Erken ödeme için ek oran var mı?
• İade ve chargeback tutarı hangi bakiyeden düşülür?

5. Taksit maliyeti

Taksit, dönüşümü ve ortalama sepeti artırabilir; ancak maliyet de yükselir. Tek çekim oranını görüp altı veya dokuz taksitli satışların aynı kesintiyle işleneceğini varsaymayın.

Her kart programı ve taksit sayısı için yazılı tablo isteyin. Özellikle yüksek sepetli mobilya, elektronik, eğitim ve hizmet satışlarında kâr hesabı taksit yapısına göre değişir.

6. İade, itiraz ve ters ibraz maliyeti

Müşteri iadesinde ilk işlem komisyonunun iade edilip edilmediği sağlayıcıya göre değişebilir. Chargeback veya sahtecilik incelemesinde ek operasyon bedeli ya da rezerv uygulanabilir.

Şunları sorun:

• Tam ve kısmi iade destekleniyor mu?
• İlk komisyon iade ediliyor mu?
• İade işlem ücreti var mı?
• Chargeback başına ücret uygulanıyor mu?
• Riskli görülen satışlarda bloke/rezerv politikası nedir?

İade oranı yüksek moda sektöründe bu kalem, düşük iade oranlı dijital hizmete göre çok daha önemlidir.

7. Entegrasyon ve operasyon maliyeti

Hazır modül ücretsiz görünse bile güncelleme, özel yazılım, teknik destek ve mutabakat zamanı maliyet oluşturabilir.

Birden fazla banka sanal POS'u bağlayıp akıllı yönlendirme yapmak düşük komisyon sağlayabilir; fakat entegrasyon ve operasyon karmaşıklığı artar. Ödeme kuruluşu tek bağlantıyla çok sayıda kartı yönetmeyi kolaylaştırabilir; bunun karşılığında oran farklılaşabilir.

Gerçek sanal POS maliyeti nasıl hesaplanır?

Aşağıdaki formül daha sağlıklı bir karşılaştırma sağlar:

Aylık sanal POS maliyeti =
(Aylık kartlı ciro × yüzdesel komisyon)
+ (başarılı işlem sayısı × sabit işlem ücreti)
+ aylık/yıllık sabit ücretin aylık karşılığı
+ taksit ve erken ödeme farkları
+ iade/chargeback maliyetleri
+ entegrasyon ve operasyon giderleri

Örnek 1: 100.000 TL ciro, 200 sipariş

Aylık kartlı satışınız 100.000 TL, ortalama sepetiniz 500 TL ve başarılı işlem sayınız 200 olsun.

iyzico'nun kamuya açık tarifesiyle basit hesap

100.000 TL × %4,29 = 4.290 TL
200 işlem × 0,25 TL = 50 TL
Toplam = 4.340 TL

Bu, sayfada ilan edilen oranların aritmetik karşılığıdır. Sözleşmedeki vergi, kampanya, taksit, iade veya özel fiyat koşulları ayrıca kontrol edilmelidir.

Varsayımsal yüzde 3 teklif

100.000 TL × %3 = 3.000 TL

İki senaryo arasındaki fark aylık 1.340 TL'dir. Ancak yüzde 3 teklifin yıllık ücretli, blokeli veya daha sınırlı özellikli olması halinde net avantaj değişebilir.

Örnek 2: Düşük sepet, yüksek işlem sayısı

Aylık ciro yine 100.000 TL olsun; bu kez ortalama sepet 100 TL ve 1.000 işlem gerçekleşsin.

Yüzde 4,29 + 0,25 TL modelinde:

100.000 TL × %4,29 = 4.290 TL
1.000 işlem × 0,25 TL = 250 TL
Toplam = 4.540 TL

Ciro aynı kalmasına rağmen sabit işlem ücretinin etkisi 50 TL'den 250 TL'ye çıkar. Bu nedenle abonelik, dijital ürün veya düşük fiyatlı aksesuar satan mağazalar işlem başı bedeli özellikle incelemelidir.

Örnek 3: Yıllık ücretli banka teklifi

Bir banka yüzde 2,9 komisyon ve yıllık 13.999 TL sanal POS ücreti sunsun. Aylık ciro 100.000 TL ise basitleştirilmiş aylık eşdeğer:

Komisyon: 100.000 TL × %2,9 = 2.900 TL
Yıllık ücretin aylık karşılığı: 13.999 / 12 = 1.166,58 TL
Toplam aylık eşdeğer: 4.066,58 TL

Bu örnekte yüzde 2,9 tek başına çok avantajlı görünürken sabit ücret eklendiğinde sonuç yüzde 4,07 civarında bir maliyet eşdeğerine yaklaşır. Ciro yükseldikçe yıllık ücretin satış başına etkisi azalır.

iyzico sanal POS komisyon oranı 2026

iyzico'nun resmi sanal POS sayfasında 30 Temmuz 2026 itibarıyla aylık 20.000 TL üzeri satışlar için başarılı işlem başına:

• %4,29 komisyon
• 0,25 TL sabit işlem ücreti

ilan ediliyor. Başlangıç ücreti ve aylık sabit ücret olmadığı, ertesi gün ödeme imkânı bulunduğu da sayfada belirtiliyor.

Bu yapı, fiyatı önceden görmek isteyen küçük işletmeler için anlaşılırdır. Buna karşılık aylık ciro yükseldikçe özel teklif isteyip istemediğinizi ve taksitli işlemlerin fiyatını ayrıca görüşmek gerekir.

Sipay sanal POS komisyon oranı 2026

Sipay'in resmi sayfasında tek bir kamuya açık yüzdesel oran yerine başvuruya dayalı fiyatlama bulunuyor. Sayfada:

• Kurulum ücreti olmadığı,
• Aylık veya yıllık aidat alınmadığı,
• Ertesi gün ödeme sunulduğu,
• Tek çekim ve taksitli satış yapılabildiği

belirtiliyor.

Bu durumda karşılaştırma yapabilmek için yazılı teklif istemek gerekir. “Düşük komisyon” ifadesi tek başına hesap yapmaya yetmez.

PayTR sanal POS komisyon oranı 2026

PayTR'nin oranı işletmenin sektörüne, hacmine ve risk profiline göre teklif üzerinden belirlenir. Şirketin Temmuz 2026 tarihli bilgilendirme içeriğinde fintech modelindeki oranların genel olarak yüzde 2,00–3,50 aralığında seyrettiği aktarılır.

Bu aralık bir pazar açıklamasıdır; her işletmeye verilecek PayTR oranı değildir. Başvuruda kendi tek çekim, taksit, vade ve iade koşullarınızı yazılı alın.

Shopier ücretleri 2026

Shopier, klasik anlamda yalnızca API sağlayan bir banka sanal POS'undan farklı bir satış ve ödeme çözümüdür. Resmi yardım merkezine göre üyelik ücretsizdir ve aylık/yıllık kullanım ücreti bulunmaz. Hizmet bedeli sipariş oluştuğunda kesilir; güncel oran kullanıcı hesabında görüntülenir.

Özellikle sosyal medya veya hazır ürün sayfasıyla hızlı satış isteyenler için kullanım biçimi pratik olabilir. Kendi e-ticaret sitenizin ödeme sayfasına tam entegrasyon, marka deneyimi ve veri akışı ihtiyacınız varsa çözümün kapsamını klasik sanal POS alternatifleriyle ayrı değerlendirin.

Banka sanal POS'u mu, ödeme kuruluşu mu?

Banka sanal POS'u ne zaman avantajlı olabilir?

• Aylık kartlı cironuz yüksek ve istikrarlıysa,
• Bankayla güçlü ticari ilişkiniz varsa,
• Daha düşük oran için ciro taahhüdü verebiliyorsanız,
• Teknik ekibiniz birden fazla banka entegrasyonunu yönetebiliyorsa,
• Kart programı ve taksit kampanyaları kritikse,
• Yıllık ücretin ciro içindeki payı düşük kalıyorsa.

Buna karşılık her bankaya ayrı başvuru, ayrı entegrasyon, ayrı mutabakat ve hata yönetimi gerekebilir.

Ödeme kuruluşu ne zaman avantajlı olabilir?

• Yeni kurulmuş ve banka geçmişi sınırlı bir işletmeyseniz,
• Tek entegrasyonla farklı banka kartlarını kabul etmek istiyorsanız,
• Sabit kurulum/yıllık ücret istemiyorsanız,
• Teknik kurulumu hızlandırmak istiyorsanız,
• Ertesi gün ödeme ve tek panel önceliğinizse,
• Ciro henüz pazarlık gücü oluşturacak seviyede değilse.

Komisyon yüzdesi bazı banka tekliflerinden yüksek olabilir; karşılığında kurulum ve operasyon kolaylığı elde edebilirsiniz.

Sanal POS teklifi alırken sorulacak 15 soru

1. Tek çekim kredi kartı oranı nedir?
2. Banka kartı oranı farklı mı?
3. 2, 3, 6, 9 ve 12 taksit oranları nedir?
4. İşlem başına sabit ücret var mı?
5. BSMV ve diğer vergiler verilen fiyata dahil mi?
6. Kurulum, entegrasyon veya aktivasyon ücreti var mı?
7. Aylık/yıllık bakım veya kullanım ücreti var mı?
8. Para ertesi gün mü, blokeli mi ödeniyor?
9. Erken ödeme için ek kesinti var mı?
10. Taksitli satış bedeli tek seferde mi aktarılıyor?
11. Tam ve kısmi iadede komisyon ne oluyor?
12. Chargeback/itiraz başına ücret var mı?
13. Yabancı kart ve dövizle ödeme oranları nedir?
14. Kart saklama, abonelik ve linkle ödeme ayrıca ücretli mi?
15. Oran hangi ciro taahhüdüne ve ne kadar süreye bağlı?

Teklifleri telefonda değil, aynı kolonlara sahip yazılı bir tabloda toplayın. Böylece sonradan “bu oran yalnızca blokeli çalışmada geçerliydi” gibi sürprizleri azaltırsınız.

Komisyon oranı nasıl düşürülür?

Gerçek verinizle pazarlık yapın

Bankaya veya ödeme kuruluşuna yalnızca beklenen ciroyu değil şu verileri sunun:

• Son üç-altı aylık kartlı ciro,
• İşlem sayısı,
• Ortalama sepet,
• Tek çekim/taksit dağılımı,
• İade ve chargeback oranı,
• Sektör,
• Yurt içi/yurt dışı kart oranı.

Düşük riskli ve düzenli işletme daha güçlü teklif alabilir.

Aynı koşulu karşılaştırın

Ertesi gün ödeme teklifini 30 gün blokeli oranla karşılaştırmayın. Her sağlayıcıdan aynı vade, aynı taksit ve aynı ciro için teklif isteyin.

Hacim arttıkça yeniden teklif alın

İlk başvuruda küçük işletme tarifesiyle başlayabilirsiniz. Ciro belirgin biçimde yükseldiğinde sağlayıcıdan oran revizyonu isteyin. Sözleşmenin bunu engelleyip engellemediğini kontrol edin.

Sepet ve ödeme yöntemini optimize edin

Düşük sepetli mağazada işlem başı sabit ücretin etkisi büyür. Ücretsiz kargo eşiği, paket ürün veya minimum sipariş gibi yöntemler ortalama sepeti artırabilir. Ancak bunları yalnızca komisyon azaltmak için değil, müşteri deneyimi ve kârlılıkla birlikte tasarlayın.

Alternatif ödeme yöntemlerini ölçün

Havale/EFT, linkle ödeme, dijital cüzdan veya kapıda ödeme bazı müşteri gruplarında işe yarayabilir. Ancak dönüşümü düşüren bir ödeme yöntemi, komisyon tasarrufundan daha fazla satış kaybına yol açabilir.

Sanal POS başvurusunda hangi belgeler istenir?

Sağlayıcıya göre değişmekle birlikte şu belgeler yaygındır:

• Vergi levhası,
• Kimlik,
• İmza beyannamesi veya imza sirküleri,
• Ticaret sicili gazetesi,
• Faaliyet belgesi,
• Banka hesap bilgileri,
• Ortak ve yetkili bilgileri,
• Ürün/hizmete özgü izinler.

E-ticaret sitesinde de genellikle şunlar aranır:

• Çalışan SSL sertifikası,
• Aktif ürün veya hizmetler,
• Açık ve güncel fiyatlar,
• Şirket unvanı ve iletişim bilgileri,
• Teslimat politikası,
• İptal ve iade koşulları,
• Mesafeli satış ve ön bilgilendirme metinleri,
• Gizlilik politikası,
• Yasaklı veya izne tabi ürünlerin uygunluğu.

Başvurmadan önce test siparişi verip ödeme sayfasından sipariş e-postasına kadar bütün akışı kontrol edin.

Obrolo kullanırken ödeme maliyetini nasıl hesaplamalısınız?

Obrolo'nun satış üzerinden aldığı yüzde 1 platform komisyonu, sanal POS sağlayıcısının komisyonundan ayrıdır. Kârlılık hesabında ikisini birlikte ama ayrı satırlarda göstermelisiniz.

Örneğin 100.000 TL aylık satışta:

Obrolo platform komisyonu: 1.000 TL
Sanal POS örneği (%4,29 + 0,25 TL, 200 işlem): 4.340 TL
İki kalemin toplamı: 5.340 TL

Bu hesapta kargo, vergi, iade, ürün maliyeti ve olası diğer ödeme koşulları yoktur. Yine de sabit yıllık yazılım ücreti yerine satışla birlikte oluşan maliyetin nasıl bütçeleneceğini gösterir.

Obrolo'da kurulum ve aylık yazılım ücreti bulunmaz. Alan adınız yoksa alt alan adıyla başlayabilir, mağazanız satış yaptığında yüzde 1 platform komisyonu ödersiniz.

Obrolo ile sabit yazılım ücreti olmadan mağaza açın

Sanal POS seçimi için pratik karar tablosu

Sık sorulan sorular

2026'da en düşük sanal POS komisyonu hangi firmada?

Herkes için geçerli tek bir firma yoktur. Oran; ciro, sektör, vade, taksit, risk ve sözleşmeye göre değişir. Kamuya açık tarifeyi, size özel banka teklifini ve sabit ücretleri aynı toplam maliyet hesabında karşılaştırın.

Sanal POS komisyonu KDV dahil satış tutarından mı kesilir?

Komisyon çoğunlukla karttan tahsil edilen brüt işlem tutarı üzerinden hesaplanır. Sözleşmedeki vergi ve muhasebe uygulamasını mali müşavirinizle kontrol edin.

Bankalar yüzde 3,56'nın üzerinde komisyon alabilir mi?

TCMB'nin Haziran–Ağustos 2026 tablosunda bankalar için peşin işlemlerde azami oran yüzde 3,56 olarak yer alır. Taksit, BSMV, yıllık hizmet ve farklı işlem türleri ayrı kalemler olabilir. Teklifin hangi hizmeti ifade ettiğini kontrol edin.

Sanal POS'ta bloke ne demek?

Bloke, tahsil edilen satış tutarının belirli süre sonra işletme hesabına aktarılmasıdır. Blokeli model daha düşük komisyon sunabilir; ancak işletmenin nakit ihtiyacını artırabilir.

Ertesi gün ödeme her satışta geçerli mi?

Sağlayıcının sözleşmesine, risk kontrollerine, hafta sonu/tatil günlerine ve işlem türüne göre değişebilir. “Ertesi gün” ifadesinin iş günü mü takvim günü mü olduğunu yazılı sorun.

İade yapınca sanal POS komisyonu geri gelir mi?

Her sağlayıcının politikası farklıdır. Bazıları yüzdesel komisyonun tamamını veya bir kısmını iade etmeyebilir; ayrıca iade işlem bedeli bulunabilir. Sözleşmede tam ve kısmi iadeyi ayrı inceleyin.

Yeni kurulan şirket sanal POS alabilir mi?

Evet, yeni şirketler başvurabilir. Onay için vergi/şirket belgeleri, faaliyet alanı, aktif internet sitesi ve ürünlerin mevzuata uygunluğu değerlendirilir. Oran ve bloke koşulu geçmişi olan işletmelerden farklı olabilir.

Tek sanal POS yeterli mi?

Yeni ve düşük hacimli mağazada tek sağlayıcı yeterli olabilir. Satış hacmi büyüdükçe kesinti riskine karşı yedek sağlayıcı, birden fazla banka veya akıllı yönlendirme değerlendirilebilir.

Sanal POS komisyonunu müşteriye yansıtabilir miyim?

Kartlı ödeme için tüketiciye ek ücret yansıtılması mevzuat ve kart kuruluşu kuralları bakımından sınırlamalara tabidir. Fiyatlandırmayı mali müşavir ve hukuk danışmanıyla değerlendirmeden ödeme ekranında ayrı “kart komisyonu” kalemi eklemeyin.

Önerilen iç bağlantılar

• E-ticaret şirket kurma maliyeti 2026
• En iyi e-ticaret yazılımı hangisi?
• E-ticaret iş modelleri rehberi
• E-ticaret vergi levhası nasıl alınır?

Kaynaklar

• Ticaret Bakanlığı — Türkiye'de E-Ticaretin Görünümü 2025
• TCMB — Üye İşyerlerine Uygulanacak Azami Komisyon Oranları, Haziran 2026
• iyzico — Sanal POS
• Sipay — Sanal POS
• PayTR — 2026 Sanal POS Komisyon Oranları
• Shopier Yardım Merkezi — Ücretlendirme
• Türkiye İş Bankası — Sanal POS
• Garanti BBVA — Ticari Ürün ve Hizmet Ücretleri